澳洲信用卡評測｜Qantas American Express Ultimate Card
以前剛到澳洲生活時，日常花費都是用「金融卡」付費，直到後來在澳洲工作、定居、跟澳洲同事有許多交流後，得知當地人都說「信用卡」才是必辦的卡片，因此也開始做了很多研究，發現真的是相見恨晚啊！
澳洲市面上信用卡非常多樣、競爭激烈、各種福利都有，但身為旅遊部落客，我最有興趣的當然是「旅遊相關」的福利了，對生活在澳洲的旅遊愛好者來說，累積Qantas Points（澳航積分）幾乎是全民運動，而在眾多Qantas聯名卡中，「Qantas American Express Ultimate Card」長期霸榜，被許多資深玩家視為「必備神卡」。
但它真的適合你嗎？今天要來好好介紹的，就是這張信用卡的核心優勢、福利、積分累積方式、使用技巧、申辦資格及流程、優缺點、以及親身使用的經驗談等全方位評測，讓大家對這張信用卡更有概念！
（澳洲航空是澳洲歷史最悠久的航空公司，航線遍布澳洲及世界各地，使用Qantas Points能換到許多機票，實用度很高）
一、核心亮點：為什麼這張卡在市場上無可取代？
在澳洲，如果你想要累積 Qantas Points，你會發現市面上有數十張聯名卡，在澳航官網就有清楚的列表。但為什麼美國運通的「Qantas American Express Ultimate Card（簡稱Amex Ultimate Card）」始終被資深玩家視為「主戰力」？
這不僅僅是因為它的名氣，而是將它放在目前的信用卡市場中橫向對比後，它展現了極強的統治力，以下是它輾壓對手的5大核心優勢：
1. 市場最強的累積率 （Earn Rate）
不論你在澳航官網、各大信用卡比較網查看，會發現澳洲信用卡市場趨勢是「貶值」的，絕大多數Visa或Mastercard信用卡的「日常消費累積率」目前約每花費1澳幣累積0.6至0.8點Qantas Points，甚至還有更低的，此外，很多銀行設有「積分上限（Cap）」，例如每個月刷超過$3,000後，累積率直接砍半等等。
而「Amex Ultimate Card」的優勢就是極高的積分累積率，每花費1塊澳幣能有1.25點Qantas Points，且每年累積達到10萬點後才會將累積率降至1，如果以1.25累積率換算回去，相等於每年要消費至8萬澳幣以上才開始下降，一般人在澳洲的年花費甚至都不會超過這數字，且即便是降到1比1，仍然超越絕大多澳洲信用卡。
有人或許會問：難道沒有更高累積率的卡片嗎？這樣效率不是更高？以「累積率」來說是有的，有些信用卡可以到累積率1.5左右，但這些卡片很少，且有些是企業專用（要有ABN）、抑或是年費非常高、沒有開卡禮等等，綜合來看反而不划算。
真的不要小看這「累積率」的細微差異，假設一年刷卡消費3萬澳幣，使用一般信用卡（0.75累積率）只能拿22,500點，而Amex Ultimate（累積率1.25）能獲得 37,500 點，這15,000點已經可兌換「布里斯本」飛「雪梨」的來回機票，長期持有的差距會非常可觀）
2. 實質免年費
通常要追求高累積率的話，信用卡年費也相對較高，以目前的市場行情來說：
- 累積率6至0.8：年費約300澳幣
- 累積率1：年費約400澳幣
- 累積率1.25：年費約450澳幣
「Amex Ultimate Card」的年費也是每年450澳幣，但相較其他信用卡來說，最大的不同就是Amex每年會給「$450澳航旅遊抵用金（Qantas Travel Credit）」，可以直接拿來購買澳航機票，也就是對於本來就會搭澳航的人來說，這等同於實質免年費，是在同等級的信用卡中罕見的「全額回本」機制。
3. 豐厚的開卡禮
「開卡禮」大概就是所有銀行、信用卡公司在打廣告時，最常使用的噱頭了，「Amex Ultimate」的開卡禮通常在60,000至100,000點Qantas Points之間浮動，隨著活動、季節等有變化，基本上能看到9萬點以上就是很好的入手時機。
一般來說，積分會分成兩次發放（絕大多澳洲信用卡都是一樣的設計），第一次是達成前幾個月的消費額、第二次是隔年續用卡片時發放，這樣設計大概是避免大家辦卡拿完福利就剪卡，以「Amex Ultimate」來說就是會分成7萬點、2萬點或7萬點、3萬點這樣發放。
以我長期觀察這卡片的趨勢，發現最大的差異在於，如果要拿更高的Qantas Points開卡禮，前幾個月的消費額要求就更高，例如我是送90,000點Qantas Points開卡禮時辦卡的，前三個月消費滿$3000澳幣，就會先發放70,000點，而如果是100,000點Qantas Points的開卡禮活動，通常是前3個月要消費滿$5000才能拿積分，建議大家需要考量自己實際花費、並觀察活動再決定申請時間。
對於第一次辦卡的人，可能會對10萬積分比較沒概念，這已經足夠兌換到澳洲飛日本的來回經濟艙機票，運氣好一些也能換到單程商務艙，所以這個開卡禮價值很高，大部分信用卡公司在這部份給的差不多，有時候你會看到15萬點Qantas Points開卡禮，但幾乎都是企業專用、或者日常累積率較低的卡片（約0.7至0.8），我是覺得以長期來看，開卡禮畢竟會用完，日常消費的累積率對我來說才是更重要的。
4. 雙重體系的機場貴賓室
這張卡提供每年4次貴賓室使用權，且分為兩種不同體系，彈性極大：
- 2次The Centurion® Lounge（百夫長貴賓室）：這是Amex自家的貴賓室，位於雪梨及墨爾本國際機場，一般評價是餐食水準優於航空公司貴賓室。
- 2次Qantas Club貴賓室：適用於澳洲國內線或國際線的Qantas貴賓室，需搭乘Qantas或Jetstar航班時才能使用。
5. 頂級保險福利
很多信用卡都有旅遊險，但 Amex Ultimate Card的保險覆蓋範圍更廣，重點是它的啟動條件相對寬鬆，只要用卡支付來回機票全額（或是用點數換票時支付稅金）即可啟動，常見的重點的涵蓋內容如下：
| 項目 | 保金上限（澳幣） | 備註 |
| 海外醫療及緊急轉運 | 無上限 | 限必要且合理的費用。須在事故發生時立即聯絡安達救援（Chubb Assistance） |
| 大眾運輸意外 | $400,000 | 搭乘商用飛機、火車、船舶等公共交通工具時發生的意外死亡或傷殘 |
| 行程取消與更改 | $12,500 | 這是「每人」的上限，若是家庭旅遊，總上限通常為$25,000 |
| 行李、錢財與文件 | $10,000 | 單件物品最高賠償$2,500；個人現金遺失上限通常為$500 |
| 旅行不便險 | $750 | 航班/行李延誤超過4小時，導致必要的餐飲、衣服與住宿費用等 |
二、申辦條件與流程
「Qantas American Express Ultimate Card」的審核有些基本門檻，詳情如下：
- 年齡要求：必須年滿18歲。
- 身份要求：澳洲公民、永久居民（PR），或持有長期工作簽證（效期通常需12個月以上，不包含學生簽證）。
- 收入要求：官方目前未明列最低年薪，但根據網路上普遍分享的經驗來說，建議年薪抓在$65,000澳幣以上較為穩妥，且信用分數良好、無違約紀錄。
- 其他要求：過去18個月內沒有持有任何由American Express Australia發行的信用卡（持有副卡、或持有由其他國家Amex發行的信用卡不影響）。
要申請Amex信用卡，全程透過官網申請就行，而且速度非常快，我自己申辦的時候是「秒過」，送完表單馬上就被批准了，立刻就收到一封確認信，雖然申請頁面有寫要準備駕照、薪資單等文件，但我並沒有上傳任何資料就通過了，我想是因為他們的系統已經查對過我的信用評分、銀行紀錄等資料，所以並不需要任何補件，但也不要為了過審而虛報，Amex應會要求補傳相關資料。
（申請通過的email會提到大約需要7個工作日會收到實體卡，但我自己是第3天就收到了，按照裡面的指示就能開通卡片）
三、累積率細節及使用技巧
「Amex Ultimate Card」在日常消費的累積率是1.25點Qantas Points，但其實有些消費不會被判定為「日常消費」，會有更高或更低的累積率，為了讓大家更清楚每一塊花費能拿回多少回饋，以下是詳細總表：
| 消費類別 | 累積率 | 內容 |
| 澳航產品與服務 | 2.25 | Qantas機票、Qantas Club會籍等 |
| 日常消費 | 1.25 | 超市、餐廳、百貨、加油、網購等 |
| 政府部門與公營事業 | 0.5 | ATO稅務、水費、電費、瓦斯費、過路費、澳洲郵政等 |
總結來說，如果用這張卡到「澳航官網」買機票，累積率會達到驚人的2.25，而眼尖的讀者也會發現，用這張卡繳政府單位帳單只有0.5點累積率，非常雞肋，但身為資深玩家，在這邊分享一個我的使用技巧，讓政府帳單也拿1.25點Qantas Points的累積率，那就是搭配第三方支付平台「Sniip」。
- 操作方式：下載Sniip APP，綁定你的Amex Ultimate卡，並支付帳單。
- 神奇之處：透過Sniip支付，在Amex系統中會被視為「一般消費」而非「政府服務」，因此可以拿到1.25 Points / $1的完整回饋！
- 成本分析：Sniip會對Amex信用卡收取1.29%的手續費，但以澳洲各權威網站對每點Qantas Points的價值分析來看，如果換經濟艙約是1.5-2 cents，如果是換商務艙，則每點點數價值會變成3-4 cents，因此即便將這筆手續費算入，仍然是絕對划算的。
- 其他回饋：透過Sniip付費的話，每花費10塊澳幣、Sniip還會贈送1點Qantas Points，新用戶註冊還有2000至5000點Qantas Points（看促銷活動內容），等於跟信用卡給的積分雙重累積，效率極高。
（直接使用政府單位的線上系統刷卡的話，雖然可能手續費比1.29%還低（例如透過BPAY付款是免手續費），但就完全沒有累積到Qantas Points，反而有些浪費）
至於用第三方支付帳單安全嗎？放心！Sniip是總部位在「澳洲布里斯本」的公司，且許多政府單位都已經明確在帳單列出接受Sniip付款，我自己也已經付過無數次都沒問題，大家絕對可以安心使用！
最後就是關於「接受度」及「手續費」的問題，Amex卡片確實在澳洲的接受度及手續費上還不如Visa及Mastercard，有些小商家或餐廳甚至不接受Amex信用卡，但我自己使用下來，發現其實絕大多生活狀況都是沒問題的，尤其是澳洲大型企業都能接受且零手續費，例如Coles/Woolworths、JB Hi-Fi、BigW、Target、Chemist Warehouse、Kmart、Officeworks、Bunnings、BWS、Uber Eats、Apple、Myer、David Jones等等，絕對能涵蓋大多生活花費，基本上無痛刷卡，能盡情累積積分。
而有些小商家、餐廳雖接受Amex信用卡，但會有手續的產生，我自己精算後加上各大網站的攻略來看，目前Qantas Points的價值，以最保守估計（只換經濟艙來說），只要1.5%以下都還是能賺，可以放心刷，2%以上則不考慮，除非換到高價值的商務艙，不然有可能會虧本，給大家一個參考。
（Amex不定期還會有回饋活動，通常是現金回饋，在App/Web後台就能清楚看到，例如在特定商家消費多少會回饋一定現金，在累積點數的同時也能省錢，讓在澳洲的每一筆花費都達到最大效益）
四、優缺點深度比較
雖然這張卡片很優秀，但仍然有些缺點，根據我自己長期使用以後，總結以下優缺點，讓大家更全面了解這張信用卡：
| 優點 | 1. 積分累積極快：在年度10萬積分的寬鬆額度下，1.25的比率是累積Qantas Points的王者。 2. 回本容易：只要你本來就有在旅行，每年$450旅遊金讓持有成本幾乎為零。 3. 轉點省心：積分每月自動轉入Qantas帳戶，不用擔心忘記轉點導致過期。 4. 現金回饋：Amex經常有現金回饋活動，且都是澳洲常見大品牌的合作（例如Apple、Amazon、JB Hi-Fi等），能再省下不少花費。 5. 保險完善：旅遊保險非常優渥，且還涵蓋配偶及小孩，也還包含其他日常網購會用到的保險。 |
| 缺點 | 1. 手續費問題：澳洲商家對Amex收取的手續費通常比 Visa/Mastercard 高（約1.5 - 2%），但如同我前面提到的，如果手續費小於1.5%，你獲得的Qantas Points價值仍高於手續費成本，手續費太高時建議用其他卡片取代。 2. 貴賓室限制：Centurion Lounge只有在雪梨及墨爾本的國際航廈有，住在澳洲其他城市的話，每年這兩次扣打就用不到，此外，Qantas Club貴賓室邀請函是要先消費Qantas機票或商品才會發放。 3. 接受度：雖然大城市普及率高，基本生活沒問題，但澳洲偏鄉、小型餐廳、亞超等還是有些不接受Amex卡，會需要Visa/Mastercard備用。 4. 海外手續費：跟許多澳洲信用卡類似，這張卡在海外消費會收取3%手續費，基本上就會把累積的點數價值給吃掉，因此不適合在海外使用。 |
五、其他注意事項：避雷指南
雖然這張卡福利很好，但作為一張高端信用卡，如果不小心踩到誤區，可能會讓你付出高昂的代價，為了保護大家的荷包與信用紀錄，我整理了以下6大使用禁忌與注意事項：
1. 嚴禁使用「預借現金（Cash Advance）」
這是新手最常犯的嚴重錯誤！請絕對避免使用這張卡進行ATM提款、博弈類消費、換外幣現金等，因為銀行會將其視為「預借現金」，這時不僅會收取高額手續費，還會「立刻」開始計算高達23.99%的利息（沒有44天免息期）。2. 正準備申請房貸者請「暫緩」
如果你預計在未來3到6個月內申請房屋貸款，建議先不要申請這張卡。因為申請信用卡會在你的信用報告上留下一筆查詢紀錄，短期內過多查詢會降低分數，澳洲銀行也會在計算你的貸款能力時，將「信用額度（Credit Limit）」視為負債，這些都會影響你的貸款額度，建議等到房貸下批或交屋後再來申辦。3. 務必設定「全額自動扣款（Direct Debit）」
大多數的信用卡利息都很高，這張卡也不例外，只要你產生了滯納金或循環利息，你賺到的點數價值會瞬間被吃光，得不償失，所以一定要按時全額還款，我會建議開卡後立刻在Amex官網或APP綁定還款帳戶、並設定 「Pay in Full（全額繳清）」 的自動扣款，才能真正享受信用卡帶來的福利。4. 取消卡片前的「黃金守則」
如果你持有一年後決定要剪卡（也就是領完第二次的開卡福利後剪卡），要記得先用掉$450旅遊金，因為這是一剪卡就失效的，可以訂好一張未來機票再剪，此外，Qantas Points是每月自動轉點入帳，建議確認最後積分已入帳再取消卡片。5. 避免使用外幣結算或海外交易
跟許多澳洲信用卡類似，這張卡在海外消費會收取3%手續費，基本上就會把累積的點數價值給吃掉，此外，即便在澳洲境內消費，但刷的是外幣的話，也可能會觸發3%手續費，例如你單獨買一張東京回雪梨的澳航機票，系統會切換成日幣並觸發手續費，但如果是買從雪梨來回日本機票，用的是澳幣計價，就完全沒有海外手續費產生。6. 旅遊抵用金只能用於預訂「Qantas航班」
這張卡不能拿旅遊抵用金來預訂飯店或租車等，而且必須透過「Amex Travel」平台才行，此外，用抵用金在「Amex Travel」上的消費不會被判定成官網消費，所以累積率是1.25點，且也不會觸發貴賓室邀請函的條件。
以上就是關於「Qantas American Express Ultimate Card」的詳細介紹，我自己使用這張信用卡已經好一陣子，現在仍然帶在身邊，整體來說很滿意，能讓澳洲消費過程有更多回饋，讓自己能多飛幾趟、並省下許多旅費，希望讓大家也能得到幫助啦！